만성질환자 실손 보험 맘 놓고 병원가자

안녕하세요 이승빈 팀장입니다.

앞으로도 실손보험은 시간이 지날수록 보장은 달라진다고 생각합니다.

 

 고령화 시대에서 실손보험은 필수 보험입니다.

그만큼 중요한 보험이기 때문에 오래 유지할 수 있도록 실손보험의 종류 설명드리겠습니다.

 

 

먼저, 실손보험에 대해서 전반적인 내용을 정리하였으니 참고하시면 되겠습니다.

 

 

4세대 실손 보험 전 현행 실손 보험 알아보기

 

고지의무란 보험계약의 체결에 있어서 보험계약자 또는 피보험자가 보험자에 대하여 중요한 사실을

고하지 않거나 중요한 사항에 대하여 부실한 고지를 하여서는 안 된다는 의무입니다.

 

보험회사는 왜 고객의 현재 상태에 대해 궁금해할까요? 

이유는,

과거와 현재 건강상태, 직업, 취미, 기타(출국 계획, 음주, 흡연)에 따라 위험률이 달라지기 때문에

 

즉,  고객의 상태에 따라 보험금 지급 확률이 달라지기 때문입니다. 

 

계약 전 알릴 의무 사항

 

 

보험회사는 불특정 다수를 상대로 사업을 하기 때문에 관리하기 어렵습니다.

일일이 고객의 상태를 확인하기는 어렵기에 계약 전 알릴 의무 사항에 대해

청약서에 질문하는 내용만 고지하시면 되겠습니다.

 

 TIP 자신에게 유리하게 알리거나 과도하게 알릴 경우에는 문제가 될 수 있으니 꼭 참고하시길 바랍니다.

 

고지의무 위반 시에는

계약일로부터 3년, 보험회사에서 위반한 사실을 안 날로부터 1개월 이내 강제 해지 가능합니다.

 

고지의무를 지켜야만 나중에 보험금 청구 시 문제가 생기지 않으므로,

계약 전 알릴 의무와 계약 후 알릴 의무를

고객의 상태에 대해 청약서에 질문하는 내용만 고지하시면 되겠습니다.

 

계약 전 알릴 의무 : 보험계약자 또는 피보험자는 계약 체결 시에 보험자에 대해서 고지사항을 부실하게 알려서는 안 될 의무를 지는데 이것을 계약 전 알릴 의무라 한다.

계약 후 알릴 의무 : 현행 손해보험 표준약관에서는 보험 게 약자 또는 피보험자가 직업 또는 직무를 변경하는 등 위험의 변경사항 발생 시 보험회사에 통지하도록 하고 있고 해당 변경내용에 따라 보험료가 증액 또는 감액될 수 있도록 정하고 있다.

---

 

보험은 건강한 사람만 사람만 가입 가능했습니다.

치료 이력이 있거나, 만성질환자 분들은 심사 자체가 거절되기 때문에

보험가입에 대해 생각조차 하지 못했습니다.

 

보험회사는 치료 이력이 있거나, 약을 복용 중인 분들은 보험 가입이 어려운 경우가 많기 때문에

별도로 유병자 보험 상품을 출시하였습니다.

 

유병자보험(간편 심사 보험) : 질병을 앓고 있거나 병력이 있는 소비자도 간소화된 심사 절차를 통해 가입할 수 있는 보험 상품

---

실손보험의 종류

 

표준체 실비와 유병자 실비 알릴 의무 사항 비교

 

 

 

실손보험은 일반 실손의료보험, 노후 실손의료보험, 유병력자 실손의료보험으로 나뉘어 있습니다.

 

 

 

일반 실손의료보험

0~65세 개별적으로 심사를 통해 가입하는 일반적인 개인 실손보험

일반 실손의료보험 특징

1. 1세대 실손 : 2009년 7월 이전
2. 2세대 실손 : 2009년 8월 ~ 2017년 3월
3. 3세대 실손 : 2017년 4월 ~ 현재

 

할증이 되더라도 유병자 실손의료보험보다 일반 실손의료보험으로 가입하는 것이 유리합니다.

 

 

 

노후 실손의료보험

 50~80세 건강한 고령층을 위한 실손보험

착한 실손보험(개인 실손의료보험) 대비해서 노후 실손 의료보험은 보퉁 30% 이상 저렴합니다.

 

2개의 특약으로 요양병원과 상급병실료 차액을 보장합니다.

심사 시에 대용 진단서가 필요할 수 있으며,

자기 부담금은 높으나 보험료는 개인 실손의료보험 보험료에 비해 저렴합니다.

개인 실손보험에서 노후 실손 보험으로 차후에 전환도 가능하니

 고령층이 실손보험을 유지할 수 있습니다.

 

단, 회사마다 방문 진단 필요하는 회사도 있으니 참고하시면 되겠습니다.

 

 

 

유병력자 실손의료보험

5~80세 만성질환자도 실손보험에 가입 가능하도록 가입 심사를 완하

유병자(간편) 계약자 알릴 의무 사항

계약전 알릴 의무 사항

1. 최근 3개월 이내 의사로부터 진찰 또는 검사(건강검진 포함)를 통하여 다음과 같은 의료행위를 받은 사실이 있습니까?

2. 최근 2년 이내에 의사로부터 진찰 또는 검사를 통하여 다음과 같은 의료행위를 받은 사실이 있습니까?

3. 최근 5년 이내에 암(백혈병제외)으로 진단받거나 암(백혈병제외)으로 입원 또는 수술, 치료를 받은 사실이 있습니까?

만성질환자도 실손보험에 가입 가능하도록 가입 심사를 완하

뇌경색 환자, 심근경색 환자

3/2/5 3가지에 해당 사항이 없으면 보험 가입이 가능합니다.

 

최후의 선택이며, 보장은 적고, 보험료는 비싸지만

큰 병원비 지출은 방지할 수 있습니다.

 

 

보장내용

 

변경주기	일반 실손의료보험	노후 실손의료보험	유병력자 실손의료보험
보험료	1년	1년	1년
상품구조	15년	3년	3년

 

"순간의 선택이 평생을 좌우한다."

실손보험의 특징을 알고 상황에 맞게 가입하여 부담금은 줄이고,

큰 병원비 지출은 방지하시길 바라겠습니다.

 

다음 시간에는 7월 변경될 4세대 실손보험에 대해 알아보며,

3세대 실손보험과 4세대 실손보험을 비교하여 설명드리겠습니다.

 

따스한 보험(이승빈 팀장)